Garantie

Garantie fait référence à un actif ou à un groupe d’actifs qu’un emprunteur offre à un prêteur pour garantir un prêt. Si l’emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut prendre possession de la garantie pour récupérer ses pertes.

Types de Garanties

Il existe divers types de garanties qui peuvent être utilisés pour garantir un prêt, notamment :

• Immobilier : Propriété ou terrain pouvant être vendu pour récupérer le montant du prêt.
• Liquidités ou Équivalents de Liquidités : Comptes d’épargne, certificats de dépôt ou comptes du marché monétaire.
• Inventaire : Biens et produits détenus par une entreprise qui peuvent être liquidés.
• Équipement : Machines ou outils pouvant être vendus ou repris.
• Investissements : Actions, obligations ou fonds communs de placement peuvent également servir de garantie.

Comment Fonctionne une Garantie

Lorsqu’un emprunteur demande un prêt, le prêteur évalue le risque de prêter de l’argent. Pour atténuer ce risque, les prêteurs exigent souvent une garantie. La valeur de la garantie doit généralement dépasser le montant du prêt pour fournir un filet de sécurité au prêteur.

Exemple de Garantie

Considérez un propriétaire de petite entreprise cherchant à obtenir un prêt de 100 000 $ pour développer ses activités. Le propriétaire offre la propriété commerciale d’une valeur de 150 000 $ en tant que garantie.

– Montant du Prêt : 100 000 $
– Valeur de la Garantie : 150 000 $

Dans ce cas, si le propriétaire de l’entreprise ne parvient pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir la propriété commerciale et la vendre pour récupérer le montant dû.

Calcul de la Valeur de la Garantie

Lors de la détermination de l’adéquation de la garantie, les prêteurs recherchent souvent un ratio connu sous le nom de Ratio de Couverture de Garantie.

Ratio de Couverture de Garantie :
La formule pour ce ratio est :

Ratio de Couverture de Garantie = Valeur de la Garantie / Montant du Prêt

Pour l’exemple ci-dessus :

Ratio de Couverture de Garantie = 150 000 $ / 100 000 $ = 1,5

Cela signifie que l’emprunteur a 1,5 fois la valeur de la garantie par rapport au montant du prêt, démontrant une position de sécurité solide pour le prêteur.

L’utilisation de garanties aide non seulement les prêteurs à récupérer des fonds en cas de défaut, mais permet souvent aux emprunteurs d’obtenir un financement à des taux d’intérêt potentiellement plus bas en raison du risque réduit pour le prêteur.